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垂體瘤為什么商業(yè)險不保

患者:男,41歲

病情描述:
我以前投了商業(yè)保險,現(xiàn)在發(fā)現(xiàn)得垂體瘤,為什么商業(yè)險不保?
共1個回答
陳健鵬 副主任醫(yī)師 去掛號
山東省立醫(yī)院 三甲 腫瘤科

垂體瘤屬于良性腫瘤但可能引發(fā)內(nèi)分泌紊亂或占位效應(yīng),商業(yè)保險拒保主要與疾病風(fēng)險評級、既往癥條款、核保政策及產(chǎn)品設(shè)計有關(guān)。

1、風(fēng)險評級因素

保險公司將垂體瘤歸類為需長期隨訪的慢性病,復(fù)發(fā)或進(jìn)展風(fēng)險高于普通疾病,精算模型中可能被列為除外責(zé)任。

2、既往癥限制

投保前已確診的垂體瘤屬于既往癥范疇,絕大多數(shù)商業(yè)醫(yī)療險對既往癥引發(fā)的治療費(fèi)用不予賠付。

3、核保政策

部分重疾險雖可承保術(shù)后痊愈病例,但通常附加免責(zé)期或提高保費(fèi),功能性垂體瘤更易被直接拒保。

4、產(chǎn)品設(shè)計邏輯

消費(fèi)型健康險為控制賠付率,常將內(nèi)分泌腫瘤等??萍膊×袨槊庳?zé)條款,高端醫(yī)療險可能提供有限保障。

投保時可提供完整病歷資料嘗試人工核保,部分年金險或防癌險對垂體瘤限制較少,具體需以保險合同條款為準(zhǔn)。

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